10월 여수신: 가계대출 규제 효과 ON

본 리포트는 2025년 10월 은행 산업의 여수신 및 대출 동향을 분석한다. 10월 예금은행 대출잔액은 2,540조원으로 전년 대비 +3% YoY를 기록했고 월간 증가액은 9조원이나 YoY 증가율은 약 15년 만의 최저치를 경신했다. 가계대출의 경우 주택대출은 2.1조원 증가했고 신용을 포함한 일반대출은 1.4조원 증가해 2021년 8월 이래 최대 증가폭을 보였으며 규제 우회 수요가 작용한 것으로 해석된다. 기업대출은 자영업자 대출의 YoY 증가율이 0%대에서 8개월째 횡보했고 대기업 대출은 6% 증가하나 전반적인 성장세는 둔화됐다. 예금은행의 총수신은 전월 대비 감소했으나 저원가성 수신은 YoY 6% 증가로 비중이 확대되며 조달비용 하락 및 유동성 증가의 가능성을 시사한다. 은행업종의 연간 대출성장률은 2025년 3.3%, 2026년 3.6%로 전망되며 가계대출은 2%대, 기업대출은 4%대로 구성될 것으로 보인다.

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• - 가계대출 규제 효과가 확인되었고 일반대출의 증가가 규제 우회 수요를 시사한다.
• - 저원가성 수신 비중 확대와 함께 은행의 조달비용 하락 가능성이 높아 자금조달 측면의 리스크가 완화될 가능성이 있다.
• - 향후 대출성장률은 2025년 3.3%, 2026년 3.6%로 전망되며 가계대출은 2%대, 기업대출은 4%대의 성장으로 구성된다.
• - 가계대출 규제가 지속될 경우 대출성장 및 수익성의 변동성이 높아질 수 있다.
• - 수신구조 개선 가능성은 은행의 유동성 증가와 함께 중장기적으로 비용 경쟁력을 강화할 여력을 제공할 수 있다.