대출성장률은 더뎠지만 이익 성장 잠재력은 ..

2분기 실적은 예상에 부합했고 순이자이익과 수수료이익 등 핵심이익이 큰폭으로 개선됐다(2Q 순익 YoY 11.5%). 대출성장률은 QoQ 1.1%로 낮았으나 NIM은 QoQ 13bp 상승해 2.13%를 기록했고 순이자이익이 증가했다. 2분기 수수료이익은 152억원으로 확대됐고 광고수익은 78억원(QoQ +26억원), 체크카드 수수료수익은 425억원(QoQ +46억원) 등 플랫폼 수익이 견조했다. 판관비는 AI 데이터센터 운용으로 감가상각비가 40억원 증가했고 자금운용손익은 기대보다 개선폭이 크지 않으며 자금운용자산 규모 축소의 영향도 있었다. 한편 신규 서비스 파이프라인의 수익화 여부가 향후 이익 성장의 중요한 관건으로 꼽히며 마스턴캐피탈 지분 인수(약 241억원)를 통해 Auto금융 등 포트폴리오 확장을 추진 중이다.

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• - 2Q 순익 YoY 11.5% 증가로 핵심이익 개선의 가시성을 확인
• - 대출성장률 QoQ 1.1%에도 불구하고 NIM 2.13%로 QoQ 13bp 상승, 순이자이익의 기여가 뚜렷
• - 2Q 수수료이익 152억원으로 확대되며 광고수익 78억원, 체크카드 수익 425억원 등 플랫폼 수익이 견조
• - 플랫폼 파이프라인의 신규 서비스 수익화 여부가 향후 밸류에이션의 주요 변수
• - 마스턴캐탈 지분 인수(약 241억원)로 Auto금융 등 포트폴리오 다각화 추진