다 해줬잖아

SK증권은 24년 은행 커버리지8사 합산 순이익이 20조7,856억원으로 전년 대비 8% 증가하며 견조한 실적을 시현했다고 요약한다. 이자이익은 은행부문의 마진 하락으로 성장폭이 둔화됐으나 카드·캐피탈 등 비은행 자회사의 조달비용 완화로 그룹 전반의 성장세를 유지했다. 수수료손익은 시중은행지주에서 양호했고 지방은행은 PF 관련 손익 부진이 나타났으며, Credit Cost는 일부지주에서 악화되었으나 과거 충당금의 선제적적립으로 부동산 PF 재평가에 따른 추가충당금은 전년 대비 개선됐다. 다만 향후 금리 하락 환경에서 경상 Credit Cost의 악화가 여전히 고려될 필요가 있으며 비은행부문과 대손비용의 관리가 은행업종의 관건으로 제시된다. 주주환원은 밸류업 공시대로 이행되며 CET1비율 관리와 상반기 자사주 매입/소각 등으로 주주가치 제고를 추진하는 흐름이 포착되었다. 주요 대형지주 중 Shinhan지주를 Top Pick으로 제시하고, Hana금융지주를 차선호 주로 제시하는 등 업종 내 주주환원과 밸류에이션 차별화가 관찰된다.

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• - 24년 8개 은행의 합산 순이익은 20조7,856억원으로 전년 대비 8% 증가하며 견조한 실적을 기록
• - 이자이익은 마진 하락 영향으로 성장폭이 둔화했으나 비은행 자회사들의 조달비용 부담 완화로 그룹 전체의 성장세가 유지
• - PF 관련 손익 부진이 지방은행에서 나타났으나 대체로 Credit Cost은 개선 흐름, 다만 경상 Credit Cost의 악화는 여전
• - 4Q24 밸류업 공시를 통해 주주환원 확대와 CET1비율 관리가 이어지며 상반기 자사주 매입/소각, 배당 확대가 예고