3분기도 실적과 CET 1 비율 모두 양호할 전망

하나증권 은행 Weekly 2025-09-22 보고서는 3분기 실적과 CET1 비율이 양호할 전망이라고 밝혔다. 3분기 순이익은 약 6.3조원으로 컨센서스 6.1조원을 상회할 가능성이 크며, 분기말 CET1 비율도 평균적으로 10bp 이상 상승할 것으로 예상된다. 금융위의 생산적 금융 대전환 회의에서 은행 주담대 위험가중치 하한이 20%로 상향되고 주식의 위험가중치가 개선되며, 정책목적 펀드 특례 요건도 명확화될 전망이다. 국민성장펀드의 150조원 규모 중 올해 말 우선 출범이 확정되고 풀매칭 방식으로 자본이 투입되며, 벤처캐피털 규제 완화 등 인센티브도 검토 중이다. 서민금융안정기금 법안 발의 및 지방은행 활성화 정책 논의로 정책 방향이 은행 업황에 추가 영향을 미칠 것으로 보이며, 주간 선호 종목으로 BNK금융과 iM금융이 제시되었다.

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• - 3분기 실적과 CET1 비율이 양호할 전망으로 은행 업황의 하방 리스크가 제한될 가능성이 큼
• - 금융위의 생산적 금융 대전환 회의 결과로 주담대 위험가중치의 상향과 주식 위험가중치 조정 등 자본규제 완화 이슈가 구체화될 가능성
• - 국민성장펀드의 우선 출범 및 풀매칭 방식 도입으로 민간자금의 은행 투자 유인이 확대될 수 있음
• - 서민금융안정기금 법안 발의 및 지방은행 활성화 논의로 정책적 지원이 은행 업계에 추가적인 변수로 작용