카카오뱅크 · 기업 분석
향후 관전포인트는 inorganic 성장 전략과 스..
발행 당시 목표가32,000원
발행 당시 투자의견Buy
리포트 핵심 요약
AI 요약4분기 실적은 컨센서스 상회했고, 순익은 YoY 24.6% 증가했다. 4분기 NIM은 QoQ 13bp 상승해 1.94%를 기록했고 대출성장도 QoQ 3.7%로 개선되었다. 비이자이익은 체크카드 수익 감소로 약세였고 광고수익은 증가했으나 Fee·플랫폼 수익은 전반적으로 하락했다. 4분기에는 PD 값 변경에 따른 추가 대손충당금 149억원과 판관비 환입 200억원이 반영되며 일회성 요인이 존재했다. 향후 관전포인트는 inorganic 성장 전략과 스테이블코인 모멘텀이며, 해외투자 성공 사례인 슈퍼뱅크 관련 FV-OCI 회계처리 변경이 성장 모멘텀으로 작용할 가능성이 있다.
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AI 추출- - 4Q 실적이 컨센서스 상회했고, NIM이 QoQ 13bp 상승해 1.94%를 기록하며 순이자이익 개선에 기여.
- - 대출성장은 QoQ 3.7%로 확대되었으나 비이자이익은 체크카드 수익 감소로 약세, 광고수익은 증가했으나 Fee·플랫폼 수익은 QoQ 하락.
- - PD 값 변경에 따른 추가 대손충당금 149억원과 판관비 환입 200억원이 반영되어 일회성 요인이 존재.
- - 향후 관전포인트는 inorganic 성장 전략과 스테이블코인 모멘텀이며, 슈퍼뱅크 FV-OCI 회계처리 변경으로 해외투자 수익의 성장 모멘텀도 기대.
이 리포트에 언급된 종목
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카카오뱅크 323410
일반 언급발행 당시 목표가32,000원
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