관전 포인트는 여수신 성장

2Q26 Pre: 순이익 1,340억원으로 컨센서스 부합 전망이며 원화대출은 1% 수준 성장, NIM은 전분기 대비 10bp 개선, 이자이익은 전분기 대비 증가가 예상된다. 수수료손익은 전분기 대비 약 10% 수준 상승이 기대되며 보금자리론 유동화로 수수료수익 증가와 광고수익 증가가 있을 것으로 판단된다. 기타비이자이익은 채권평가손익 반영으로 시중금리 상승의 부진이 지속되나 1분기 대비 양호할 것으로 보인다. 1분기 슈퍼뱅크 상장 관련 일회성 이익 670억원(세후)을 제외하면 2분기는 QoQ로 증가하는 흐름이 기대된다.

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• - 2Q26 순이익은 컨센서스 부합 전망(1,340억원)이며 원화대출은 1% 수준 성장, NIM은 10bp 개선, 이자이익은 QoQ 증가, 수수료손익은 약 10% 증가와 보금자리론 유동화에 따른 수수료수익 증가 및 광고수익 증가가 예상된다.
• - 개인사업자대출(M/S) 성장과 갈아타기 상품 출시로 향후 원화대출의 성장 레버리지 강화가 기대되며, 26년 1Q의 M/S 0.74%에서 2026년 1.1%, 2027년 2.2%까지 확대될 것으로 예상된다. 대출잔액은 약 10조원 수준에 이를 전망이며 26년 말 차주 수요 대응이 가능해 보인다.
• - 수신(예수) 기반의 모임통장 성장으로 자금운용자산 비중이 증가하고 수신 규모가 빠르게 커지며 26년 말 75조원, 27년 말 87조원 수준으로 증가하는 것이 전망된다. 이로 인한 자금운용자산의 절대액 증가가 투자금융자산의 증가에 기여할 것으로 보인다.
• - 1Q26의 슈퍼뱅크 상장 관련 일회성 이익 670억원(세후)을 제외하면 2Q26은 전분기 대비 증가하는 흐름으로 판단된다.