실적 개선과 배당 확대에 대한 자신감 피력

4분기 순이익은 YoY 25.7% 증가했고 경상 기준으로 양호하나 컨센서스는 소폭 하회했다. 그룹의 NIM은 QoQ 2bp 상승했고 은행 부문은 1bp 상승, 은행 원화대출은 QoQ 0.8% 증가했다. 4분기 CET1 비율은 13.33%로 QoQ 22bp 하락했고 이는 주로 RWA 증가 5.1조원 및 자산 성장 때문으로 해석된다. 배당 확대에 대한 의지가 강하게 표시되어 2025년 총 DPS 2,590원, 2026년 DPS 목표 약 2,960원으로 제시되었고 총주주환원율도 50% 달성 시점을 앞당길 가능성이 있다. 비은행 부문 실적 개선에도 불구하고 수수료이익은 전분기 대비 감소했고 향후 ROE 10% 이상 달성과 내부 목표 달성을 위한 밸류업 계획이 진행 중이다.

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• - 4분기 순이익 YoY +25.7%로 견조한 이익 흐름을 보였으나 외부 컨센서스 대비 소폭 하회
• - 그룹 NIM은 QoQ 2bp 상승, 은행 NIM은 2bp 상승하며 대출 성장도 뒷받침
• - CET1 비율은 13.33%로 QoQ 22bp 하락했고 RWA 증가가 주요 원인
• - 배당 확대 의지가 강하고 2025년 DPS 2,590원, 2026년 DPS 목표 2,960원으로 상향 계획; 총주주환원율 50% 달성 시점을 앞당기려는 계획
• - 수수료이익은 전분기 대비 감소했고 비은행 실적 개선은 ROE 개선의 주요 변수로 작용