iM금융지주 · 기업 분석
3Q25Review: 가시화되고 있는 성장 및 수익성
리포트 핵심 요약
AI 요약## 투자의견 및 목표주가 - 투자의견: Buy - 목표주가: 16100원 ## 핵심 투자 포인트 1. 3Q25 연결당기순이익 1,224억원, QoQ 21.0%↓, YoY 19.3%↑ 2. 이익구성 및 수익성 - 순이자이익 4,165억원으로 전분기 및 전년동기대비 각각 2.3%, 1.1% 증가 - 그룹 및 은행 NIM은 각각 1.95%, 1.82%로 QoQ 6bp/5bp 상승 - 비이자이익 886억원으로 전분기대비 33.85 감소했고, 전년동기대비 29.9% 증가 3. 비용 및 대손관리 - 3분기 iM금융그룹 판관비는 2,441원으로 전분기 및 전년동기대비 각각 5.5%, 3.1% 감소 - 누적기준 3분기 CIR는 47.5%로 전년동기대비 3.1%p 상승했으나, 전년말에 비해서는 4.3%p 개선됨 - 충당금전입액은 1,052억원으로 전분 기대비 24.6% 늘었으나, 전년동기에 비해서는 8.4% 감소함 - 이에 2025년 3분기 누적기준 DGB금융의 대손비용률은 그룹 0.53%, 은행 0.50%로 전년동기대비 각각 71bp, 15bp 개선된 모습을 시현함 ## 주요 실적 및 전망 - 3Q25 연결당기순이익 1,224억원, QoQ 21.0%↓, YoY 19.3%↑ - 3분기 순이자이익은 4,165억원으로 전분기 및 전년동기대비 각각 2.3%, 1.1% 증가 - 3분기 그룹 및 은행 NIM은 각각 1.95%, 1.82%로 전분기대비 각각 6bp, 5bp 상승 - 비이자이익은 886억원으로 전분기대비 33.85 감소했고, 전년동기대비 29.9% 증가 - 3분기 iM금융그룹 판관비는 2,441원으로 전분기 및 전년동기대비 각각 5.5%, 3.1% 감소 - 누적기준 3분기 CIR는 47.5%로 전년동기대비 3.1%p 상승했으나, 전년말에 비해서는 4.3%p 개선됨 - 충당금전입액은 1,052억원으로 전분기 대비 24.6% 증가, 전년동기에 비해서는 8.4% 감소 - 2025년 3분기 누적기준 DGB금융의 대손비용률은 그룹 0.53%, 은행 0.50%로 전년동기대비 각각 71bp, 15bp 개선된 모습 ## 추가 메모 - 투자의견 및 목표주가: Buy, 목표주가 16100원 유지
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AI 추출- - 3Q25 연결당기순이익 1,224억원, QoQ 21.0%↓, YoY 19.3%↑
- - 이익구성 및 수익성
- - 순이자이익 4,165억원으로 전분기 및 전년동기대비 각각 2.3%, 1.1% 증가
- - 그룹 및 은행 NIM은 각각 1.95%, 1.82%로 QoQ 6bp/5bp 상승
- - 비이자이익 886억원으로 전분기대비 33.85 감소했고, 전년동기대비 29.9% 증가
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