내 안에 디지털뱅킹이 있다(ft. 정부정책 수..

## 투자의견 및 목표주가 - 투자의견: NR - 목표주가: 88,000원 ## 핵심 투자 포인트 1. 제주은행 570억원 규모의 제3자배정 유상증자에 참여해 지분 14.99%를 확보, 2대주주로 올라 제주은행 디지털뱅크 전환의 최대 수혜 기대 2. ERP 뱅킹 사업 추진: 제주은행의 ERP에 뱅킹 서비스를 접목하는 임베디드 금융 모델로 국내 최초 시도 예정. 실시간 자금흐름과 거래정보를 바탕으로 금융상품을 맞춤형으로 제공하고 비대면 채널로 전국 대상 디지털뱅킹 가능 3. 이재명 정부 정책 환경에서의 수혜 가능성: 제주은행의 기업 실시간 데이터 활용 신용평가 체계 구축, 중소기업·소상공인 자금 공급 및 디지털뱅크 성장, 원화 스테이블코인 발행 주체가 은행이 될 경우 제주은행에 긍정적 영향 기대 ## 주요 실적 및 전망 - 2024년 실적(연결 요약 재무제표 기준): 매출액 4,023억원, 영업이익 881억원, 순이익 780억원, EPS 1,867원, PER 34.1배, ROE 12.2% - 2025E 전망: 매출액 4,336억원, 영업이익 1,008억원, 순이익 669억원, EPS 2,347원, PER 27.7배 ## 추가 메모 - 표2에 따르면 2025-01-20 기준 투자자의견은 NR이고 목표주가는 88,000원으로 명시되어 있습니다.

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• - 제주은행 570억원 규모의 제3자배정 유상증자에 참여해 지분 14.99%를 확보, 2대주주로 올라 제주은행 디지털뱅크 전환의 최대 수혜 기대
• - ERP 뱅킹 사업 추진: 제주은행의 ERP에 뱅킹 서비스를 접목하는 임베디드 금융 모델로 국내 최초 시도 예정. 실시간 자금흐름과 거래정보를 바탕으로 금융상품을 맞춤형으로 제공하고 비대면 채널로 전국 대상 디지털뱅킹 가능
• - 이재명 정부 정책 환경에서의 수혜 가능성: 제주은행의 기업 실시간 데이터 활용 신용평가 체계 구축, 중소기업·소상공인 자금 공급 및 디지털뱅크 성장, 원화 스테이블코인 발행 주체가 은행이 될 경우 제주은행에 긍정적 영향 기대